Займы
Актуально на: 2026-03-25
Назначение
Настройка кредитных инструментов для покрытия дефицита финансирования. Подбор условий, при которых проект остаётся финансово устойчивым.
Роль в проекте
- Покрывает разницу между инвестициями и собственным капиталом.
- Формирует финансовый раздел кэш-фло (получение, погашение, проценты).
- Определяет, достаточно ли денежных потоков для обслуживания долга.
- Напрямую влияет на показатели эффективности.
Зависимости
- Требует заполнения до этого раздела: Календарный план, Акционерный капитал, План сбыта (для оценки потоков)
- От этого раздела зависят: Кэш-фло, Эффективность инвестиций
Данные для сбора
Сущность: Кредитный профиль (один или несколько)
| Поле | Тип | Обязательное | Ограничения | Значение по умолчанию |
|---|---|---|---|---|
| тип кредита | выбор | да | ”срочный кредит”, “ВКЛ” (возобновляемая кредитная линия) | “срочный кредит” |
| сумма | число | да | > 0 | — |
| ставка (% годовых) | число | да | > 0 | — |
| срок (месяцы) | число | да | > 0, целое | — |
| льготный период (месяцы) | число | нет | >= 0 | 0 |
| тип погашения | выбор | да | ”аннуитет”, “равными долями" | "аннуитет” |
| месяц старта | дата (месяц, год) | да | в рамках проекта | — |
| цель | строка | нет | — | — |
| доля на оборотные средства (%) | число | нет | 0-100 | 0 |
| стартовый остаток ДС | число | нет | >= 0 | 0 |
| минимальный целевой остаток ДС | число | нет | >= 0 | 0 |
Дополнительно для ВКЛ
| Поле | Тип | Обязательное | Ограничения | Значение по умолчанию |
|---|---|---|---|---|
| лимит | число | да | > 0 | — |
Валидации и ограничения
- Сумма и ставка > 0.
- Срок — целое число > 0.
- Льготный период < срок кредита.
- Месяц старта в рамках проекта.
Сценарий диалога
- Показать дефицит финансирования (инвестиции минус собственный капитал).
- Спросить, планирует ли пользователь брать кредит.
- Если да — собрать: сумму, ставку, срок, тип погашения.
- Предложить разумные параметры (ставка 15-20% для РФ, аннуитет).
- Уточнить, нужен ли льготный период.
- Раздел заполнен, когда кредиты покрывают дефицит и баланс не уходит в минус.
Примеры данных
[
{
"type": "срочный кредит",
"amount": 2000000,
"rate": 18,
"termMonths": 36,
"gracePeriod": 3,
"repaymentType": "аннуитет",
"startMonth": "2026-04",
"purpose": "Оборудование и ремонт"
}
]